現在開始自己的「新一桶金」行動！

冷蛋的一桶金...大概長成這樣吧？

「第一桶金」這個詞相信大家都不陌生，剛出社會開始賺錢的新鮮人，如果有投資理財的概念與實際行動的想法，通常會把「第一桶金」當成一個出新手村重要的里程碑。

冷蛋身為理財部落客，過去也將第一桶金視為目標，實際經歷過慢慢累積存款的過程。但最近幾年因為已經開始做股票投資，也有應付生活還過得去的薪水，就漸漸淡忘了當時的記憶。

最近因緣際會下，讓我開始建立了新的財務目標，並且認真重新檢視自身財務狀態與消費習慣，我決定開始新的存第一桶金計畫！

其實嚴格來說不是第一桶了 (笑)，不過我希望能找回初心，也把自己的經驗與想法分享出來。

不管閱讀到這篇文章的朋友是有意存「第一桶金」的理財新手，或是在人生中剛好走上一條通往新目標道路的老手，希望這篇文章能幫助到需要的人。

為什麼需要一桶金？

在實際行動之前，冷蛋會先釐清自己「為什麼」要存一桶金，這是最重要的問題，即使平常沒有理財習慣的朋友，我也會建議至少把這個段落讀完，再決定要不要放棄閱讀這篇文章。

「我為什麼需要存一筆可觀的金額呢？」每個人會有自己的答案。

舉例來說，「一桶金」或許能讓人在一兩年內不需要煩惱生活必須支出，如此一來就有機會守住寶貴的時間，安心發展自己的興趣、技能、事業等，「桶金能買不只寸光陰」。

如果有成家立業的打算，一桶金當然很有幫助。或許以目前的房價來說，一桶金還不夠當頭期款，但也是一部份的預算了，看得到接近的終點會更有動力，也更有可能達成目標。

或者這筆錢會是將來有小孩的教育基金，也可能是好好享受生活的退休金，甚至是環遊世界的資金；如果哪天臨時沒了收入，一桶金還能支撐自己基本的生存所需。

不同人可能有不同的理由，取決於私人的人生規劃，但我相信，「一桶金」對絕大部份不算「很富有」的人來說，都有非常大的意義。

簡單歸納起來，就是「一桶金」讓人「有選擇」，在人生的各個重要關卡，不至於被逼到死路，不會被迫落入「不知道該怎麼辦」的境地。

因此，就算現在生活過得去，冷蛋也認為必須思考並開始行動，不如說就是必須趁著還有餘裕時，趕快為人生中各種難以應付的關卡，以及替未來想過的生活做準備。

如果現在覺得沒有餘裕，反而更不該逃避，因為這代表接下來可能會比目前更沒有餘裕，「船到橋頭自然直」這種話，只是適用於運氣好船沒有沉，能開到橋頭存活下來的倖存者偏差。

評估該如何存一桶金

上一段分享了要先找到自己的「為什麼」，不管從冷蛋的舉例思考或者有其他目標都可以，最好能把想像的畫面描述出來，越具體越好，甚至實體化到能每天看見，讓自己知道是「為了什麼樣的將來」而努力。

接著該來評估如何存到這一桶金了！

理財時談到「第一桶金」，一般人共同的認知指的是「100 萬元」，這邊冷蛋就先用大家都熟悉的數字來舉例吧！

先設定一個目標，例如「從現在開始三年存到 100 萬」好了，先別急著反駁，讓我記錄一下思考流程。

三年 100 萬...嗯算起來一年要 33 - 34 萬，假設一個月能存 25,000 元，12 個月就有 30 萬，加上一點年終獎金之類的，應該剛好能勾到。

一個月存 25,000 元不實際？那一個月 20,000 元，12 個月 24 萬，加上多一點的獎金呢？

好吧！看來這樣估可能真的不適合小資族了，不過工作幾年後薪水有高一點的朋友可以參考。

覺得難度太高，就調整一下目標吧！換成「四年存到 100 萬」，也就是一年 25 萬。

這樣每月存 20,000 元，12 個月加一點獎金就能達成；如果每月存 15,000 元，那 12 個月只有 18 萬，獎金就得多存一點不能亂花。

如果還是不可能，就再想辦法調整目標。但不要給自己太輕鬆或太困難的目標，前者會讓自己存不到錢，後者也會因為做不到而直接放棄。

重點是，要把大的目標拆成小的，看到「100 萬」會覺得太大、太抽象、沒道理，但類似「每個月存 10,000 元」這種目標就是一般人能理解的概念了，如此一來才有機會被執行。

實際行動，存下一桶金

上一段分享了如何評估、調整目標的思路歷程，將看起來龐大的目標拆解成有辦法達成的「合理目標」，並且能逐步累積，最終達成「存下一桶金」的現實，實現人生願景。

這一段就針對合理的目標分享在實際執行時的幾個重點，也是冷蛋一直以來邊學習邊發展的理財系統經驗談，這次開始「新一桶金」計畫，相信會比過去更快達成目標。

第一個重點，是所有理財教學的老生常談：持續記帳。

事實上在上一段評估拆解目標的時候，應該就會應用到記帳的結果，畢竟得先知道自己平時每個月的收入支出，才有辦法做出比較好的規劃。

第二個重點仍然是理財老話：必須嚴格執行「儲蓄公式」：「收入 - 儲蓄 = 支出」。

假設我計畫每個月存 10,000 元，那麼在拿到薪水的當下，必須做的事情是「先將 10,000 元轉存」，想辦法存到自己無法輕易動用的地方。

例如開另一個銀行帳戶，把信用卡剪了，提款卡放到最難找的抽屜深處，也可以將轉存的錢直接開立定存，最近由於通膨與升息，一年期定存的利率至少比過去幾年更高一點點。

如果真心想要達成每個月的存錢目標，一開始就達成它，想辦法用剩下的錢度過這個月。人的意志力有限，不要給自己心中小惡魔任何干擾計畫的可能性。

至於如何用剩下的錢度過一個月，這時候記帳的重要性又來了，大家也都知道記帳可以幫助自己檢視與調整消費，這裡就不贅述。

第三個重點，冷蛋要再一次推薦「六罐子理財法」的概念，將每個月的錢根據目標分成不同帳戶。

在存「一桶金」的時候，通常用途是「長期儲蓄」或是為了「財富自由」，而剩下的部份可以參考六罐子理財法的概念，調整合適比例，讓自己能好好度過每個月。

「好好度過」的意思是，要有足夠的錢負擔日常生活「必須」的花費，以及一定比例的錢讓自己「休閒娛樂」自由花用，後者不能太多，但也不能完全沒有，因為這是讓自己堅持下去的重要動力。

自己定義「新一桶金」

上面三段分享，其實正合乎 Simon Sinek 提出的「黃金圈理論」：先問「為什麼」，再規劃「如何做」，最後執行「做什麼」，來達成自己的目標。

但我也知道，每個人面對的人生課題不同，也會得到不一樣的答案與行動，對許多人而言，「一桶金」可能是太過耀眼的夢想，「我都知道，但我就是沒辦法」。

還記得上面第一段最後冷蛋的想法嗎？「如果現在覺得沒有餘裕，那代表未來可能...？」

或許聽起來很灰色、很刺耳，但冷蛋之所以會啟動自己的「新一桶金」計畫，正是因為在這陣子嘗試踏出舒適圈，正視人生議題的結論。

不過也希望大家能突破框架思考，我沒有說「新一桶金」就是要存「100 萬」，而是說我有新的「財務目標」(當然，那不是一筆小錢)。

每個人有不同的目標，自己的「一桶金」是多少當然可以自己定義，小資族沒辦法一口氣存太多錢？那就給自己一個合理的挑戰目標吧！

甚至聽到「一桶金」會不自覺想到傳統大家認知的數字？那就別存「一桶金」了，從「一杯金」開始有何不可？10 萬？30 萬？50 萬？自己決定。

重點是開始規劃，讓自己未來有選擇，而不是被「活在當下」字面的意思迷惑，以為那等同於「未來總會歲月靜好」，最後才發現沒人能替自己負重前行。

冷蛋在閱讀《原子習慣》時分享過「兩分鐘法則」的威力，也在部落格整理出自己投資理財的「2% 法則」心法，當然，在面對「一桶金」太大的狀況下，我們也可以用同樣的方式開始，或許叫它「兩匙金法則」也不錯？

文章要結束了，但冷蛋的「新一桶金」計畫才剛開始，我打算回歸初心，從自身做起。接下來會有一段路要走，一些挑戰得克服，或許等到財務目標達成後，再寫一篇文章分享喜悅。