 |
| 想記帳省錢嗎？更重要的可能是如何用在對的地方。 |
記帳是理財最基礎的步驟，畢竟要理財至少得知道自己有多少錢、投資賺了或賠了多少。
在前兩篇文章，冷蛋分享了該怎麼開始記帳的一些想法，並且以自身記帳經驗為例分析，得到一些能夠幫助自身持續記帳的技巧。
我們這才發現記帳最困難的可能不是要找什麼工具，或是要挑網路上教的「某某存錢法」，而是如何克服心理上覺得記帳繁瑣、無趣、只能怎麼做之類的心魔。
如果你在記帳上碰到了什麼令你不想開始或想要放棄的困難，歡迎你回去閱讀前面的文章。
這篇文章冷蛋想針對「已經持續記帳至少一陣子」的朋友分享自身觀點，幫助你可以在記帳上有一些新想法。
當然「還沒持續記帳」的朋友也歡迎閱讀，說不定會讓你覺得「原來記帳不是像我想的那樣」而幫助你勇敢踏出步伐。
記帳了，然後呢？
還記得我們是冒險者嗎？為了找尋各種形式的寶藏、財富而踏上旅途，我們還從長老那邊拿到了冒險裝備，現在來從記下的帳本挖掘寶物吧！
如果你記帳時有做最基本的分類，那可以拿出我們獲得的第一件武器— 真實之劍 (80-20 法則) —開始分析從記帳裡得到的資訊。
80-20 法則的精髓在於「不平衡的分布」，只要簡單觀察，你很快就會發現記帳裡的每個分類所佔的金額差異應該很大。
要是有一個方便的記帳工具，能夠畫出圓餅圖或長條圖，那一眼看上去就更明顯了。
如果你自己負責住宿支出，你很可能會發現每個月的房租或房貸就佔了五成甚至更多。
再來如果你平日著重在飲食，支出可能也占了蠻明顯的一塊。如果你常常花錢網購、買衣服之類，那也能從帳本上看到支出佔了相對大的比例。
這就是記帳最基本的分析及用途，讓你看出自己在哪裡花了多少錢，如果你想省錢、存錢，理論上從最大筆的支出開始調整，會比較有效果。
也許最大筆和次大筆支出各節省個 5%，每個月就能多出幾千元也說不定，而最小筆支出就算全部都不花可能也只有幾百塊。
但是你可能會覺得這有些不切實際：我的房租/房貸就是這麼貴，不可能有辦法改動，我每天也已經吃的很普通了，加起來還是這麼多，再省下去只會吃不飽或不健康...
你的想法是正確的！食衣住行育樂各種分類的花費本來就不均等，也有必要或不該省的部分，因此單純使用分類支出來看待並不是真實之劍的正確用法。
分類記帳更深層的意義
當你看到了各種分類在記帳內所佔的比例，其實是反映了你的生活形式、你平常所重視的是什麼，就像一面鏡子讓你看到並了解自己。
並且這些項目可能是連動的，例如你為了省房租住在一個比較小的空間，那麼冷氣費可能也相對少一點，這樣也許能省不少錢。
或者為了省錢可能沒有很注重好好吃飯，但是又覺得每天都過得很辛苦、需要小確幸，因此花了更多的錢買咖啡或手搖飲，也會網購或團購一些小東西犒賞自己。
然後因為沒有好好吃飯也偶爾會腸胃不適，花更多錢在醫療上。
透過記帳內容認識自己，這才是記帳最有威力的地方。
因此當你在記帳後看到了自己如何花錢，請先不要急著立刻砍某個分類的預算，也不要責怪自己怎麼這麼浪費，而是先想辦法了解自己為什麼這樣花錢、背後可能的心理因素，再擬定一個較為全面的調整方式。
如果你能在某個分類記更多細節，就能看到更精確的自己，例如你在意物盡其用，卻發現有些網購的東西買了就擺在那或是沒用過幾次；你可能希望自己更健康，但統計後發現飲食內容不均衡、外食隨便吃等。
好消息是沒有人逼你要一次記下所有細節，你可以像前一篇文章說的在簡單基本的記帳裡綁定不同想要的目的及挑戰，也許這個月就觀察某一項目就好。
記帳是為了什麼？正確的利用方式
我們一開始記帳是為了想投資，但是到了這裡記帳本身已經是一個很實用的理財方法了，我們應該這樣利用 80-20 法則看待記帳：花錢帶給我多少快樂、健康、成長。
除了必要支出以外，是不是有些錢花在其實沒有這麼重要的地方呢？
花錢讓自己的生活更健康，反而可以少一些醫療支出；花錢體驗生活、開拓眼界、讓自身成長，可以讓你有目標及能力賺更多回來；花錢讓自己更快樂，這不就是許多人夢寐以求的財務自由形式嗎？
相較於無法開始、持續記帳，記帳省錢上癮是另一個極端，但記帳真正的目的是讓人好好過生活，透過分析及調整做好資源分配，把錢花在最需要的地方。
回到冷蛋之前說過的，理財不是只有投資、財富也不是只有錢，能夠同時理多種財的記帳方式才能更快讓你達成目標。
後記雜談
關於記帳的話題到這邊差不多結束了，之後冷蛋也會在後續的文章跟大家聊一些儲蓄方式、預算規劃等話題，會有更實際的方法論，也會有冷蛋自身使用的經驗分享。
最後聊點冷蛋最近記帳的特別經驗吧！Covid-19 疫情期間，常常會有確診足跡公布，有一兩次就公布了我公司附近的地點，同事們有些緊張，紛紛思考當時人在何處。
這時冷蛋拿出了自己的記帳記錄：「那天我們中午吃某某某店，因此走的是反方向，足跡時間沒有重疊。」感覺甚至比實聯制和社交距離 app 更有效。雖然不保證完全沒有危險，但大家總是能安心點。
想不到記帳還有這種特殊用途吧！
沒有留言:
張貼留言