如何靠信用卡省大錢？(上)

 

使用速攻魔法，將想要的東西變成我的！

信用卡，俗稱魔法小卡，不用直接付現就可以購買許多物品，是人類在發明貨幣之後更進步的消費模式。

有了信用卡，出門可以少帶許多現金，尤其在小額支付也已經普及的現在，更省去包包裡面一堆零錢的麻煩。

各家銀行、不同店家還會推出一大堆的優惠，可以在消費時享有折扣，甚至搭配行動支付與特別店家的促銷活動，還能打出 "combo"，也就是不同折扣活動的組合，讓我們省下更多錢。

這麼厲害，真的像在施魔法一般的技巧，身為「理財不專家」的冷蛋當然很有興趣，早在這個部落格成立之前就做過一些功課，消費時偶爾也會關注一下折扣方案。(對你沒看錯，我不是會利用專家名號做合法詐騙的高手)

這篇文章就藉機整理我使用信用卡的一些學習心得，歡迎對信用卡理財有興趣的朋友加入與我一起思考。

信用卡能省多少錢？

首先就先想想這個問題吧！畢竟如果只能省個一點點，那好像也沒什麼吸引力，就懶得繼續思考研究下去了。

網路上有許多厲害的人，幫忙把一大堆的信用卡資訊都整理出來了，花點時間 Google 就可以看到「2023 十張信用卡推薦」、「上半年神卡」之類的內容。

嗯...好，一般消費 2% 回饋無上限、某某條件 5% 回饋、指定通路最高 13% 回饋...

看起來玲瑯滿目，先不管細節，至少有個數字概念，5% 左右大概是個不會太難達成的條件？加上一些店家會員回饋、活動折扣、點數累積折抵等「組合技」，可能有機會拿到 10% 的總折扣？

10% 折扣相當於打九折...這樣想好像沒多少，但想想自己買股票的投資報酬率...一年也不太容易超過 10% 哪！畢竟我們不是股神。

再想想最近通膨這麼嚴重，一堆民生用品物價漲幅都超過 10% 了，透過信用卡如果能省一些回來也不無小補？

嗯！這樣想起來還不錯，精神來了！

用個更具體的例子再想想，聽說小資族一個月花費大概...兩萬多？(主計處調查民國 110 年每人每月平均消費為 2 萬出頭)

這平均數字想必不太準會被鄉民罵，但暫時讓我拿來當個計算基準吧！想想不是所有花費都能用信用卡，也未必都能符合條件...好吧！為了好算就先當作每個月信用卡花費 20000 元。

然後冷蛋好歹也是理財部落客，就假設我很會使用信用卡回饋組合，每個月能省 15% 好了！

也就是說，每個月省下的錢是 20000 × 15% = 3000 元！

OK！還不錯，有了實際數字就更清楚了，大家可以根據自己的消費替換數字，知道自己有機會靠信用卡省多少錢。

(或許有些人覺得這樣的數字不合理？實不相瞞，小弟是假設，在公堂之上假設一下是無罪的，大人如果願意還請繼續往下閱讀)

如何成為組合技大師？

每個月省 15%，或說省下 3000 元，這對小資族很有吸引力了！但實際研究細節與行動卻沒有很容易，那麼要怎樣才能實際做到這樣的境界呢？

我們必須找到那些回饋比例夠高的卡，以及各種活動，然後搭配起來使用...可是問題來了，這些活動的條件不是我平常會用上的啊！我又不去那家特定的商家購物，也不符合活動上描述的使用習慣...

於是我們發現了，光看網路上一大堆整理資訊沒有用，必須符合我們的消費習慣才行。

也就是必須先從記帳開始，透過記錄了解自己平常買些什麼、在哪裡買等行為。

先記兩三個月的帳，知道自己都做了些什麼以後，再參考網路上的信用卡資訊，挑選出跟自己使用習慣符合，又有還不錯回饋的卡片，這樣才能實際享受到好處。

這時真的可以去比較哪張卡片的回饋高，搭配自己購物的內容挑選適合的商家，再看看近期有沒有特別的活動，就能夠撿到一些便宜了。

覺得很麻煩嗎？這就是想要省下一些錢必須付出的代價，銀行為了吸引客人會有新的卡片、新的活動，商家也一樣。我們必須不斷花時間更新資訊，每三個月半年條件就會換，要一直追著最新的活動跑。

相信很多人已經發現了，這是一件非常花心力與時間的事，同樣的時間當然可以拿去做其他事，就看花在哪裡比較值得，是嘗試開源？努力節流？認真學習或玩樂？還是無聊耍廢？

該不該花時間成為大師？

其實很多人已經有自己使用信用卡的一套方法了，但也有些人剛開始接觸，或者聽到別人的使用方式覺得好奇，想知道自己能不能也靠信用卡省錢。

有些人可能會說「開源比節流重要」，不想浪費時間做這些麻煩事；但也有人覺得這樣好像真的能省錢，長期下來也是一筆可觀的費用。

冷蛋目前也有自己的觀點，但這篇文章我想從頭整理思路，因此嘗試先放下心中的答案，至少先把正反面的意見，優勝劣敗都先列出來看看，也分享給有興趣的朋友。

我想光是這件事並沒有一定的「對錯」，單純是不同人的「選擇」，有些人就是很有興趣熱情，整天研究哪張卡搭配哪些店家活動可以組合出「連續技」。

他可能覺得這樣很有趣，記錄下來甚至建立一套系統，並把研究成果分享出去，也獲得了某種程度的成就感，甚至成為副業賺點外快，那或許是值得的。

但如果自己不是這樣的人，而是為了省 3000 元花了一堆時間比較，很累又不開心，搞不好把時間拿去玩還比較好。

但 3000 元對小資族的確是很重要的一筆錢啊！我到底該怎麼選擇？如何衡量呢？

如果心中舉棋不定，可能這表示你沒有意識到你的時薪應該有多貴。

冷蛋打算在下篇文章繼續談使用信用卡省錢的另一面，包括每個月真的省得到 15% 或是 3000 元嗎？背後更多的代價是什麼？

謝謝在這篇文章放過小弟假設的大人們，小弟下篇準備來還債了，敬請期待。