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| 「我這有一些退休金，我還不用，請你們花。」有誰這麼慷慨嗎？ |
前幾天冷蛋閱讀了部落客前輩綠角的最新文章《日常生活支出由高股息 ETF 支應的幸福》，內容講述了一個生動的故事。
故事中的主角碰上需要破費的時刻，想起自己的「投資」績效而有了心境的轉變，看來是個賺錢高手，可以靠著豐厚的資產支應生活中的大小事，樂活人生。
我也想要有這樣的資產規模，看來該拜個師學學樂活投資法，要是能早日退休就好了。
而更精彩的內容在後半，一張簡單表格中幾個真實數字，我想應該徹底震撼了不少讀者，發現投資新大陸。
短短的故事，卻是投資界常見的寫照，相當深刻。細節不暴雷，推薦大家到綠角部落格閱讀完整版。
會分享這個故事，是因為這再一次提醒了我，自己的投資旅途有多幸運，才得以接觸到重要的投資知識與常識。
這篇文章我想閒聊幾件事，希望能將這份幸運分享出去。
誰如此慷慨？
會開始接觸「投資」的朋友，說得現實一些，就是對金錢有著某種程度的追求。
有些人是希望錢越多越好，最好可以隨便花、永遠花不完，這樣就不用工作，整天玩樂不愁吃穿，還能想買什麼就買什麼，想起來就是個「快樂的人生」。
比較有實際規劃的朋友，則是會有更明確的「財務目標」。或許是想出國玩的旅遊基金，教養小孩的教育基金，自己未來的退休金等，有一個合理具體的目標，更有機會達成。
也有人只是想加減賺一些，希望透過投資偶爾加個便當錢也好，畢竟自己不是專業。
但不管是哪一種，我們通常是拿投資成果完成自己的目標，或者與親朋好友分享生活；不會隨便把自己賺來的錢，大方地送給陌生人花用。
所以標題說啥呢？有誰沒事「主動」交出鉅額退休金？至少大部份人也不是這樣做慈善的。
但事實上，目前台灣的投資環境、政策法規與理財教育，正在讓多數人把自己辛苦投資的鉅額成果，交給別人隨意花用。
例如「你看這個笨笨，只會傻傻定期定額，不懂看時機進出場趨吉避凶，真的太遜了。」「都投資幾年了，還那麼被動只買大盤，我看你是完全不懂喔！」
類似這類似是而非的說法，在投資業界與社群層出不窮，但現實給出的答案，卻跟綠角文章內的真實數字表格一樣，戲劇效果十足。
「我的資產還滿多的，歡迎你們來我帳戶花，各類高額名目費用就直接內扣，沒問題的。」聽起來荒謬，卻是許多小資散戶的現在進行式。
如同文章開頭的笑話「退休金請你們花」，但在現實人生這可一點都不好笑。
為何需要「幸運」？
上面為了吸引一些人的目光，使用了不少社群網路中不退流行的梗，寫起來甚至帶點嘲諷，但實際上說明了大眾目前身處的環境實在令人難過。
難過的是，我們一般投資人需要足夠幸運，才能在投資初期，沒有賠上大量「學費」的狀態下，就接觸到立論扎實又有長期實證、經得起考驗的投資知識。
而很多人辛苦投資一輩子，殺進殺出庸庸碌碌，卻因為從來沒聽過某些投資觀念，白忙數十年無法提早退休，甚至越陷越深，賠上未來也無法還清債務。
但問題來了，為什麼我們需要「很幸運」才能夠獲得正確的投資知識呢？
新聞媒體、報章雜誌、書本影音、名師開課、理財專員...明明有這麼多媒介整天「教大家如何投資」，現在都可以上網自學，甚至問 ChatGPT 之類的 AI 就會快速整理重點。
那麼不是只要「很認真」學習投資觀念與技術，就會越來越進步嗎？關「幸運」什麼事？
問題在於，投資這個領域很特別，牽扯到龐大金錢與人性，以及世界上各種難以預測的變化。
這導致幾乎沒有人能「靠實力」持續在這場賭局中長期勝過大盤，即使是「專家」或集合一群專家的大戶法人都做不到。
因此，很多賺到大錢的人幾乎都是「靠幸運」，而且我們也要「很幸運」才會聽到有人願意說出這項「事實」。
投資該專注的重點
投資不是一個「認真學習技術」就會賺錢的領域，他幾乎「完全不受控」，因此坊間各種號稱有用的投資技巧其實大多無用，我們只能專注在「少數可以控制」的部份斤斤計較。
不巧的是，上面那些鋪天蓋地的各種投資訊息，幾乎都屬於前者「投資賺錢技巧」。
很少人在談投資的時候大方提到後者「少數可控的重要因素」，彷彿刻意不讓大部份投資人知道似的。
所以冷蛋才說自己「很幸運」，剛好發現後者資訊。
我在投資初期的一兩年，就讀到綠角的免費文章，談到了該注意的概念細節，也從推薦的書單認識了幾本經典讀物 (例如《投資金率》)，只花了幾百元的「學費」就得到重要觀念。
想到要是有平行宇宙，另一個我不夠幸運，沒有接觸到綠角的部落格或是投資經典書籍，甚至平行宇宙中的綠角沒有寫部落格...
那另一個我可能只知道「努力研究」如何進出場賺價差，怎樣領股息當被動收入，怎樣靠各種指標挑選出下一個會賺錢的標的，在上班時、搭電梯、坐車、吃飯、半夜認真盯盤。
與此同時，那個我可能也不會注意到，自己大方送出了 30% 的總資產，讓陌生人出國旅遊，讓經理人與股市名師買遊艇。
被隱藏的事實
這篇文章到目前為止，寫的是冷蛋在投資旅途中一路看到的狀況，以及好不容易在這個領域閱讀到「真實」，感受到自己有多幸運的心情。
聽起來可能有點自我感覺良好，或者像是某種質疑多數的陰謀論 (雖然事實數字就在那裡)。
但我仍然忍不住想把這些話講出來，希望有多一個人看到，或許能擴大這份幸運。
有更多人接觸到這份幸運，也許哪天投資人就不需要「很幸運」，才能接觸到真正重要的投資觀念。
下篇文章我想進一步分享實際的「幸運內容」，那些讓我從投資陷阱中脫身，取回自己時間、精力、金錢資產的重要事實。
希望你也看看這些事實，然後透過思考做出自己的判斷。
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投資要有多幸運，才不會主動交出鉅額退休金？(上) (本篇)
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